A euribor a três meses até tem descido nos últimos dias (2,293% em 25 de junho) mas tem estado num patamar mais elevado do que estava no final de maio. Neste mês que passou entre os dois momentos o BCE aumentou as suas taxas diretoras consolidando o valor da Euribor a 3 meses no mercado. Como consequência dessa subida de patamar, a média dos últimos 10 dias que define o valor de referência da Euribor para remunerar os certificados de aforro em julho subiu de 2,215% em maio para os agora apurados 2,356%. Em março a euribor a 3 meses era de 2,012% o que revela a subida acelerada que se tem registado.
O valor aqui divulgado resulta de cálculos do Economia e Finanças, usando informação pública sobre a Euribor a 3 meses (indexante dos Certificados de Aforro série F). O valor oficial será divulgado em breve.
| Dia | Taxa – Euribor 3 meses (%) |
| 12/jun | 2,38 |
| 15/jun | 2,407 |
| 16/jun | 2,408 |
| 17/jun | 2,417 |
| 18/jun | 2,386 |
| 19/jun | 2,33 |
| 22/jun | 2,313 |
| 23/jun | 2,324 |
| 24/jun | 2,303 |
| 25/jun | 2,293 |
| Taxa Certificados de Aforro – Junho 2026 => | 2,356 |
Subtraindo ao valor bruto a taxa liberatória de IRS associada a juros (28%), a taxa líquida será de 1,696%. Ou seja, quem aplique €10.000 em certificados de aforro em junho, irá capitalizar juros no final do trimestre €42,41 (outubro de 2026).
Muito em breve iremos atualizar o nosso o nosso comparativo de depósitos a prazo. A última atualização foi realizada a 6 de junho mas, neste momento, em virtude do dinamismo de alguns bancos a reagirem à evolução da Euribor, já contém alguma informação a carecer de revisão.
Prespetivas para o futuro próximo
Recentemente, Isabel Schnabel, membro do Conselho Executivo do Banco Central Europeu fez saber publicamente que não está para breve uma inversão do política monetária, pelo que os valores atuais ou até superiores das taxas de juro ainda irão manter-se durante algum tempo.
A título de curiosidade, em particular se tiver crédito à habitação, o valor mais recente da euribor a 6 meses quando publicámos este artigo era de 2,606% e da euribor a a 12 meses de 2,785% (25 de junho de 2026).
Eis o plano no final de cada um dos 15 anos, incluindo os juros compostos associados aos 60 trimestres, até à maturidade, caso a taxa de juro se mantivesse constante idêntica à de julho de 2026 (incluindo prémios de permanência e capitalização de juros):
| Juro efetivo dos CA no final de cada ano | ||
| Anos | TAENL | TAENB |
| 1 | 1,707% | 2,371% |
| 2 | 1,890% | 2,624% |
| 3 | 1,890% | 2,624% |
| 4 | 1,890% | 2,624% |
| 5 | 1,890% | 2,624% |
| 6 | 2,072% | 2,878% |
| 7 | 2,072% | 2,878% |
| 8 | 2,072% | 2,878% |
| 9 | 2,072% | 2,878% |
| 10 | 2,438% | 3,387% |
| 11 | 2,438% | 3,387% |
| 12 | 2,805% | 3,896% |
| 13 | 2,805% | 3,896% |
| 14 | 2,989% | 4,152% |
| 15 | 2,989% | 4,152% |
Pode utilizar o simulador do IGCP ou dos CTT para produzir simulações do plano de pagamentos, ajustados ao seu caso concreto, nomeadamente para apurar juros de subscrições já em curso.
A propósito da subscrição de certificados de aforro, recomendamos a leitura do artigo: “Governo altera os Certificados de Aforro Série F e não só“.
Em poucas palavras, passou a ser possível deter até €250.000 em certificados de aforro da série F e um cúmulo de €500.000 entre o total detido em Série E e em Série F. Até aqui os limites eram de €100.000 e €350.000, respetivamente.
Boas poupança!
