Depósitos a prazo a mais de 12 meses

Com a descida contínua das taxas de juro que se tem registado nos últimos anos, os melhores depósitos a prazo em termos de taxas de juro surgem nos prazos mais longos. E é sobre esses que tratamos neste artigo. O prémio de fidelização pago por se manter um depósito a prazo durante alguns anos poucas vezes terá sido tão pequeno quanto agora ainda assim ele existe como poderá constatar comparando as várias páginas que temos dedicadas a destacar o top 10 ou 20 dos depósitos a prazo a 3 meses, 6 meses, 12 meses ou, como aqui, a mais de 12 meses.

Para uma comparação mais rica e alinhada em termos de perfil de risco, juntámos ao depósitos a prazo os certificados de aforro e os certificado do tesouro poupança crescimento (CTPC). Quanto a este última, que tem taxas crescentes e um prémio associada ao PIB a partir do segundo ano, decidimos dividi-lo em sete fatias, uma por cada um dos sete anos de vigência de cada subscrição. Os CTPC surgem assim com depósitos a prazo podendo ser comparados com depósitos que também tenham um prazo de um, dois, três, quatro, cinco, seis ou sete anos sendo atribuída aos CTPC a taxa de juro que estes pagarão se se mantiver o investimento até ao final do respetivo prazo de cada fatia. Naturalmente, não especulamos quanto ao prémio adicional que possam ter associado ao PIB.

Dito isto, a lista que indicamos em baixo, ordena os 20 produtos financeiros de baixo risco que oferecem a melhor taxa de juro e que têm um rpazo de mais de 12 meses. Na lista encontram-se depósitos ou certificados a prazos de dois até sete anos.

A liderar surgem os CTPC que exigem uma poupança mínima de €1.000 para serem subscritos. Nos depósitos, é possível subscrever o depósito a prazo com a melhor taxa com apenas €500.

A taxa de juro não é tudo num depósito a prazo como poderá constatar se comparar a restante informação. Há diferenças na periodicidade com que se pagam juros, há depósitos que impedem o resgate antes do prazo e outros que o permitem e, entre estes últimos, há ainda diferenças quanto aos juros que são pagos em caso de resgates antecipados.

A lista resulta da pesquisa que fizemos os sítios online dos bancos que oferecem depósitos a prazo em Portugal da qual excluímos os depósitos promocionais e é um excerto de uma outra lista com mais de 200 depósitos a prazo, para vários prazos que divulgamos na nossa página de Depósitos a Prazo sob a forma de um ficheiro excel onde encontrará, além dos depósitos, a informação das colunas que surgem mais abaixo e ainda outra como sejam a ligação para a respetiva ficha de informação normalizada, a ligação para o simulador de taxas de juro do Banco de Portugal ou indicação sobre a possibilidade de reforços ou renovações de cada depósito. No ficheiro Excel encontrará também os depósitos promocionais incluídos na lista.

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Depósitos a prazo a mais de 12 meses – 4º trimestre de 2018

Banco Prazo Nome do Depósito TANB TANL Tipo de Taxa Depósito Mínimo Depósito Máximo Perda de juros com mobilização antecipada
ESTADO – IGCP 7 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Crescimento 1,39 1,003 Crescente (média de 7 anos)+Variável PIB 1 000 1 000 000 100%
ESTADO – IGCP 6 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Crescimento 1,25 0,900 Crescente (média de 6 anos)+Variável PIB 1 000 1 000 000 100%
Banco Privado Atlântico – Europa 2 anos(s) SEMESTRAL 1,2 0,864 Crescentes (semestrais) 500 250 000 80%
Invest 5 anos(s) 5 anos e um dia 1,2 0,864 Fixa 2000 500000 50%
BNI Europa 5 anos(s) BNI Europa 5 anos 1,15 0,828 Fixa 1 000 N/A Não Mobilizável
ESTADO – IGCP 5 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Crescimento 1,11 0,799 Crescente (média de 5 anos)+Variável PIB 1 000 1 000 000 100%
Finantia 3 anos(s) Depósito a prazo 1,1 0,792 Fixa (juros anuais) 50 000 500 000 100%
BNI Europa 4 anos(s) BNI Europa 4 anos 1,1 0,792 Fixa 1 000 N/A Não Mobilizável
BNI Europa 5 anos(s) BNI Europa 5 anos 1,1 0,792 Fixa 1 000 N/A 50%
Invest 2 anos(s) Depósito 2 anos 1,1 0,792 Fixa 2 000 500 000 50%

Um comentário

  1. boa tarde
    esta tabela não está actualizada , Finantia o deposito a 3 anos TANB de 1,1 não existe .era bom.
    O valor em Agosto de 2020
    Depósito a Prazo 0,80% TANB a 36 meses com juros no final do período; (1)

    (1) Mobilização antecipada: Se a mobilização ocorrer nos primeiros 180 dias a penalização dos juros é total relativamente ao capital mobilizado. A partir dessa data, a penalização é de 50% dos juros correspondentes ao capital mobilizado.

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