Já não é a primeira vez que abordamos a tema alertando para a necessidade de ter cuidado com aos depósitos a prazo de renovação automática. Voltámos ao tema, pois, de facto, há bancos que abusam da credulidade, distração e comodismo dos seus clientes, apostando muito pouco em criar uma relação de confiança e apostando demasiado na sua “inteligência superior” ou até na iliteracia financeira dos seus clientes. Mas nem todos são iguais.
Da experiência pessoal…
Um dos bancos com que trabalhamos a título pessoal estabelece como regra base de boa parte dos seus depósitos a prazo que estes se renovam automaticamente. Tratando-se de depósitos mobilizáveis, é sempre possível resgatar o depósito a qualquer momento e anular o automatismo, mas a verdade é que não há uma opção para impedir a renovação automática e ver o dinheiro cair na conta à ordem na maturidade de depósito a prazo. Mas bem pior do que isso é a política de remuneração do capital na renovação do depósito a prazo.
A taxa na renovação de um depósito a prazo neste banco é muitíssimo inferior (pouco mais de 1/3) da taxa praticada para o mesmo prazo e mesmo capital se o cliente se der ao trabalho de resgatar o depósito a prazo – anulando a renovação automática – e o subscrever de novo.
Parece-nos ser uma aposta clara na inércia, na preguiça do cliente, ou na sua ignorância. Haverá sempre clientes bancários que não acompanham as suas aplicações financeiras com olho de falcão. A verdade é que se não forem bem organizados, com bancos como este(s), irão perder algum do dinheiro que poderiam ganhar com o depósito a prazo que já não oferece taxas especialmente famosas.
Nem todos os bancos são iguais
Perante esta experiência decidimos investigar se há mais bancos com esta prática e, claro, se há bancos que na renovação se limitem a seguir a prática mais razoável que é a de renovar o depósito à taxa que estiver em vigor no banco sem discriminar negativamente o cliente que aceita que seja o banco a gerir a sua poupança “automaticamente”.
Decidimos rastrear os sítios de 24 instituições bancárias com depósito a prazo em oferta em Portugal que costumamos acompanhar na nossa área de depósitos a prazo, em busca de depósitos renováveis automaticamente. Entre estes, procurámos identificar exemplos de depósitos onde a renovação automática é condicionada a uma taxa pré-conhecida três, seis ou 12 meses antes da maturidade e exemplos de depósitos onde o automatismo garante melhor taxa que só será conhecida no final do prazo de cada depósito. Encontrámos um pouco de tudo e também bastante ambiguidade. Em todo o caso cremos que estes exemplos serão úteis para os nossos leitores.
Em baixo deixamos alguns exemplos (não fomos exaustivos), mas desde já sublinhamos a lição a extrair:
- Leia com muita atenção as fichas de informação normalizadas de cada depósito a prazo que considere subscrever e não delegue a gestão a automatismos bancários a menos que tenha ficado confiante, depois de bem informado, sobre o compromisso que o banco assume consigo.
Há depósitos a pagar 1,35% que na renovação passam para 0,5% mesmo que, entretanto, a taxa normal se mantenha ou até suba, e há caso ainda piores. Em alguns casos poderemos encontrar a “desculpa” dos depósitos iniciais serem depósitos promocionais (que na maior parte dos casos não aceitam renovações), mas mesmo entre estes há renovações automáticas que geram casos chocantes. Por exemplo, oferecer 0,1% de juro no novo depósito após a promoção, um valor ridículo mesmo para as baixas taxas de vigor.
Em suma: Cuidado! O dinheiro é seu e nem todos os bancos apostam na sua inteligência e na construção de uma relação de confiança. Há demasiados bancos a apostar no contrário a ponto de criarem autênticas armadilhas para o fazerem perder dinheiro.
Se detetar algum erro nos dados em baixo, não hesite em dar-nos nota para corrigirmos a situação.
Alguns exemplos – Visão geral por banco e produto
| Banco | Depósito / produto | Renovação automática | Observação sobre taxa de juro na renovação |
| BNI Europa | Depósitos a Prazo (linha geral) | Sim | Renova “à taxa de juro em vigor na data de renovação” |
| ABANCA | DP Poupança | Sim | “Aplicam‑se as condições vigentes na data da renovação” |
| BBVA | DP@BBVA | Sim | FIN indica renovação automática; taxa não explicitada na FIN |
| Novobanco | DP Novos Recursos 6 Meses | Sim (uma única vez) | Taxa fixa conhecida para a renovação: 0,10% TANB |
| Caixa Geral de Depósitos (CGD) | Depósito Caixa 6 Meses 2025 | Sim | Taxa fixa conhecida para renovações seguintes: 0,50% TANB |
| Bankinter | Depósito Top | Sim | A partir da 1.ª renovação aplica 0,50% TANB |
| ActivoBank | Depósito Novos Clientes AB | Sim | “à taxa do Depósito Standard” (taxa vigente do produto na data da renovação)” |
| Montepio | Depósito 3 Meses Novos Capitais / Top 3 Meses | Sim | Indica “Renovável”; taxa na renovação não explicitada |
Exemplos de depósitos que renovam à taxa em vigor na data da renovação
- BNI Europa — Depósitos a Prazo: A FIN descreve claramente que o depósito “é renovável automaticamente por igual período à taxa de juro em vigor na data de renovação”. Banco BNI Europa
- ABANCA — DP Poupança: “Renova‑se automaticamente (…) aplicam‑se as condições vigentes na data da renovação”, o que implica a taxa do produto vigente nesse momento, não uma taxa fixa pré‑anunciada hoje. ABANCA
- ActivoBank — Depósito Novos Clientes AB: Indica “Renovação automática à taxa do Depósito Standard”. Isto normalmente significa que, no momento da renovação, a taxa aplicada será a taxa do Depósito Standard vigente, i.e., variável conforme as condições em vigor então. ActivoBank
Estas três menções são explícitas quanto à aplicação da taxa (ou condições) vigentes na data da renovação, em vez de um valor fixo já definido hoje.
Exemplos de depósitos que renovam a uma taxa já conhecida e expressa na FIN/FINE
- Novobanco — DP Novos Recursos 6 Meses: Após o prazo inicial, o depósito “é automaticamente renovado uma única vez (…) à taxa de 0,10% (TANB)”, uma taxa já definida na ficha do produto à data de hoje. Novobanco
- Caixa Geral de Depósitos — Depósito Caixa 6 Meses 2025: A página indica a taxa do prazo inicial e especifica, para prazos seguintes (após renovação), taxas preferencial e standard de “0,500% (TANB)”. Estas taxas de renovação estão já explicitadas hoje. CGD
- Bankinter — Depósito Top: “Após o período inicial (…) e a partir da 1.ª renovação automática (…) será aplicável a seguinte taxa: 0,50% (TANB)”. Também é uma taxa de renovação pré‑definida e conhecida hoje. Bankinter
Nestes casos, a instituição fixa antecipadamente a taxa da renovação (não dependente da taxa de mercado vigente na data de renovação).
Exemplos de depósitos com renovação automática indicada, mas sem detalhe da taxa de renovação na FIN/FINE
- BBVA — DP@BBVA: A FIN menciona “Renovação: o depósito é renovado automaticamente por igual período e pelo mesmo montante.” A ficha consultada não explicita a taxa na renovação; em regra, sem menção de taxa fixa, assume‑se aplicação das condições vigentes do produto à data, mas a FIN não o afirma explicitamente. BBVA Portugal
- Montepio — Depósito 3 Meses Novos Capitais / Depósito Top 3 Meses: As páginas de produto indicam “Renovável: Sim”, porém não detalham, no conteúdo visível, a taxa na renovação. É necessário verificar a FIN específica de cada depósito para confirmar se é taxa vigente ou taxa fixa. Banco Montepio.
Mais informação
Com frequência mensal realizamos uma análise quase 20 variáveis de cerca de 250 depósitos a prazo em oferta em Portugal que divulgamos aqui – melhores depósitos a prazo.
Adenda: o título foi revisto, onde agora se lê ENGANO antes lia-se RISCO.
Os bancos perderam credibilidade e confiança, as suas tácticas de usura e extorsão, tais como comissões abusadoras, têm a complacência da entidades reguladora, os lucros fabulosos devem-se à ausência de literacia deste povo, cujo dinheiro é usado em activos de bolsa,e daí os montante adquiridos com dinheiro alheio.
Não tenho necessidade de acrescentar mais nada pois o principal já foi mencionado pelo comentário anterior.
Acrescentar só artistas.
A inércia leva algumas pessoas a preferirem confiar nos bancos, esquecendo que eles têm acionistas, que pretendem maximizar a rentabilidade dos capitais aplicados. Sugestão: aplicar as poupanças, na compra de ouro em barra! Aluga-se um cofre num banco, para guardar esse ouro comprado, financiando-se essa compra com as poupanças colocadas a prazo. Assim, acaba-se com a mama dos bancos, que insistem em pagar pouco e em receber muito com a suposta “aplicação” das poupanças dos seus financiadores, os cidadãos … E como o ouro continua a ser uma reserva de valor, com procura assegurada, a valorização em média acontece…; e em caso de necessidade, a venda do ouro efectua-se com relativa facilidade… em locais credíveis.
A verdade é que a banca tornou – se numa verdadeira selva financeira onde vale tudo a fim de obter o maior lucro possível, o cliente investidor é duplamente penalizado tanto pelo banco como pelas finanças, o primeiro impõe taxas de juros ridículas e o segundo aplica uma taxa de imposto de 28% o que é um verdadeiro saque do estado ao contribuinte sem haver justificação para um valor absurdo deste nas chamadas mais – valias pois é usado o mesmo valor tanto quem lucra centenas, milhares ou milhões de juros, em suma, é uma verdadeira injustiça social, devia haver uma mudança neste valor pois é um dos principais fatores para haver uma grande fuga de capitais para o exterior, o que é uma péssima política económica, em suma, é o exemplo da mediocridade, incompetência e corrupção da nossa governação.
Ainda mais quando actualmente todos os bancos cobram taxa de manutenção das contas, que manutenção existe numa conta á ordem ? essa taxa faria sentido se o banco realmente zelasse pela melhor aplicação do dinheiro do cliente. mas enfim !!!
Os bancos são um verdadeiro cancro que se instalou na sociedade e estamos cada mais dependentes com toda uma panóplia de facilitismos, cartões crédito, MB Whey,contact-less, etc,etc. E as pessoas a entrarem em incumprimento cada vez mais
. Carrega filho da puta.
tenho experiência muito longa de depósitos e aplicações bancárias
acontece actualmente que é um exagero as cobranças bancárias e o que é transmitido aos funcionários obrigados a vender seguros e outros produtos.
PPR. plano poupança reforma, foram adulterados ao longo destes anos. Eu estive no curso desse produto que tinha como fim complemento de reforma, inventado em 1988 , acontece que esse produto foi e é explorado pelos bancos que aplicam em tudo o que é de risco á rebelia dos clientes e muitos acabam por perder dinheiro, acontece e fica aqui o aviso todos os bancos são obrigados a preencher o formulário do perfil do cliente, muito risco, risco moderado, conservador e a maioria dos clientes desconhecem essa regra.
A falar de renovação do depósito a prazo, tive um depósito a taxa (anb) de 2,25% a 6meses e na sua renovação seria atualizada para 0,75%…. Mas quando fui verificar o depósito a prazo renovado , no documento digital estava o valor do capital, a taxa de juros de 0,75 e o valor do juros correspondente a taxa de 2,25%.
Comuniquei a entidade , onde me disseram que não podia ser…
eu entrei nos pormenores e verificaram que sim e que eu tinha razão.. mas o que prevalecia era a taxa da renovação e não ataca inicial..
Assim passado quatro dias fui a entidade a pedir esclarecimentos..e a sugerir que se prevalece o montante que estava descriminado no documento que mantinha o depósito a prazo até a data do vencimento..
Logo disseram que não podia ser..
Então emitiram um pedido de mobilização antecipada, o qual foi assinado por mim..
tb foi feito um pedido de esclarecimento por escrito que só obtive ao fim de 2 meses e para isso tive de me deslocar a entidade bancária para que a resposta me fosse enviada por email..
Assim foi .. recebi um email que dizia que tinha sido erro da plataforma que estava em via de ser descontinuada…e que não tinham explicação para dar perante o erro que se verificou de o valor não coincidir com a taxa a aplicada..
Foi bom ter detectado o erro no início do prazo… porque se fosse no fim era uma frustração total…
No bctt têm a lata de dar o mesmo nome ao deposito renovavel, mas com menos de 50% dos juros. Isto é usura.