Qual o melhor depósito a prazo para poupanças a partir de 2500€? (act.)
Tem pelo menos 2500€ para aplicar num depósito a prazo? Quais são neste momento (dados de 23 de Agosto de 2010) as melhores ofertas disponíveis no mercado português? Com base na informação que actualizámos recentemente na nossa página de depósitos a prazo, verifica-se que a melhor taxas de juro disponível no mercado é a do PrivatBank que remunera a 3,75% (TANB) os seus depósitos a 1, 2 e 3 anos. Para depósitos a 1, três e seis meses, é também o Privat Bank que lidera remunerando, neste caso, a 3%, 3,25% e 3,5%, respectivamente (TANB).
Se olharmos para o segundo lugar, em cada prazo que observámos, a situação não é tão de sentido único. O SantanderTotta oferece 1,25% a 30 dias, o Banco Popular oferece aproximadamente 3% (depende do cálculo preciso da Euribor) a 3 meses, é também o banco com melhor oferta a seis meses e a um ano: 3% – sempre TANB.
Para prazos mais longo destacam-se o BES a dois anos (2,75% – TANB), o BPN a 3 anos (2,75% de TANB), o BIG a 4 anos (3,38%, TANB) e, finalmente, o Finibanco a 5 anos oferecendo 3,30% (TANB).
Fundo de garantia de Depósitos deixa de garantir 100 mil euros no final de 2011 (corrigido.)
Texto corrigido
Em resposta a uma pergunta recorrente que temos recebido dos nossos leitores, recordamos que o aumento da garantia de depósitos para os 100.000€ legislada pelo Decreto-Lei n.º 211-A/2008, D.R. n.º 213, Série I, Suplemento de 2008-11-03 determinou que o aumento de 25 mil para 100 mil euros estará em vigor apenas até 31 de Dezembro de 2011 não havendo qualquer certeza quanto à sua prorrogação. Assim sendo, se for efectuar um depósito a prazo que termine após 31 de Dezembro de 2011 é possível que a garantia por titular possa descer para 25 mil euros em caso de incumprimento caso este ocorra em data posterior a 31 de Dezembro de 2011.
Apenas um Banco desceu as taxas de juro dos depósitos a prazo em Agosto 2010
O PrivatBank foi a única instituição financeira que identificámos como tendo descido as taxas de juro com que remunera a maioria dos seus depósitos a prazo. Entre os restantes bancos detectámos manutenções ou subidas, nalgunas casos significativas e transversais como no caso do BES e Montepio Geral, noutros pontuais como sucedeu com o Banco Popular. Como habitualmente as remunerações dependem não só do prazo dos depósitos mas também da fidelização e dos montantes envolvidos.
Chegámos a estas conclusões sumárias e não taxativas após termos actualizado o nosso comparativo com as melhores taxas de juro praticadas nos depósitos a prazo disponíveis no mercado português (clique aqui para aceder). Ainda que o exercício não seja exaustivo (implica consulta e recolha, caso a cas,o da informação disponibilizada publicamente, na internet, por cada instituição financeira), cremos que é relevante e complementar a outra habitualmente divulgada nos media. Como sempre convidamos os nossos leitores a consultarem as Fichas de Informação Normalizada obrigatoriamente divulgadas pelos Bancos para fazerem as comparações finais.
Em termos sumários, apesar da descida das taxas, o PrivatBank continua a liderar em quase todos os prazos de depósitos que analisamos ainda que o diferencial se tenha esbatido.
Caixa Geral de Depósitos aumenta taxas de juro para clientes Caixa Azul (act.)
Os clientes Caixa Azul foram recentemente informados pela CGD que as taxas de juro que remuneram os depósitos Netprazo a 6 e a 12 meses (exclusivamente subscritos pela internet via banca online) passaram a ter um prémio sobre a respectiva euribor que vinha sendo o juro praticado. Segundo a CGD:
“(…) A taxa de remuneração (TANB) é igual a 115% da média da Euribor do respectivo prazo (6 e 12 meses), na base 360, verificada no mês anterior à subscrição do depósito com arredondamento à milésima. (…) A subscrição está disponível em exclusivo no serviço Caixadirecta on-line, para montantes entre 500 e 25.000 euros, até ao saldo máximo de 25.000 euros por Cliente. (…) Esta informação não dispensa a consulta da Ficha de Informação Normalizada [só disponíveis após autenticação do cliente no sítio].“
As taxas de juro em vigor para depósitos constituidos em Agosto de 2010 são (TANB):
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1,270% a 181 dias e
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1,579% a 365 dias.
Como não se tratam de depósitos disponíveis para a generalidade dos clientes, não sendo sequer (tanto quanto sabemos) divulgados publicamente no sítio da CGD, decidimos não incluir esta informação nas nossas tabelas comparativas relativas aos melhores depósitos a prazo. Esta informação hoje aqui divulgada foi-nos referenciada por um cliente abrangido, devidamente identificado, ao qual agradecemos. Em termos globais, a oferta agora melhorada continua a ter concorrência mais atractiva em muitos outros bancos.
Quais os três melhores depósitos a prazo a um ano a partir de 500€?
Se tem algum dinheiro à ordem (pelo menos 500 euros) e quer pô-lo a render durante um ano num depósito a prazo, qual é a melhor oferta existente no mercado por estes dias (Agosto de 2010)?
Segundo a nossa tabela de depósitos a prazo a um ano, para valores a partir dos 500€ a melhor oferta é a do PrivatBank com 4,25% de TANB. Mas se tem alguma alergia quanto ao Privat por ser Letão e ter parte da sua garantia assente no sistema de garantia de depósitos Letão, o top 3 restante é o que se segue:
- Banco Popular – Depósito Ouro: TANB de 3%, a partir de 300€ até 500 mil€ e só para novos capitais colocados no banco ou novos clientes;
- Banco Big – Depósito a Prazo: TANB de 2,3%, a partir dos 500€
- Activo Bank – Net Activo 360: TANB 2,125%, a partir de 500€.
Sem surpresa os depósitos a prazo constituidos pela internet destacam-se mas há mais ofertas para quase todos os gostos e níveis de poupança na nossa página especializada em Depósitos a Prazo. Nela encontrará também as ligações para as Fichas de Informação Normalizadas dos depósitos aqui referidos. Não deixe de consultar.
As melhores taxas de juro em Julho/Agosto 2010 (depósitos a prazo)
Arquivado em: Consumo e Produtos, Dinheiros, Instituições Financ.
A tarefa é interminável mas o esforço é útil: quais são as melhores taxas de juro disponíveis para depósitos a prazo neste momento? Foi isso que tentámos apurar ao longo dos últimos dias e que hoje, depois de alguns testes e recolha de contributos, divulgamos de forma pública mais abrangente. Na nossa habitual página sobre Depósitos a Prazo poderá a partir de agora encontrar informação adicional que procuraremos ir actualizando sempre que possível e que permitirá ir estabelecendo os rankings dos melhores depósitos a prazo olhando em particular para a sua remuneração.
Assim, nesta fase temos disponíveis várias tabelas com aqueles que julgamos serem as melhores ofertas existentes no mercado. Nas referidas tabelas decidimos incorporar a ligação à Folha de Informação Normalizada (FIN) de cada depósito, uma peça muito útil para comparações entre diferentes depósitos, mas decidimos também de forma sintética incluir a taxa de juro praticada (TANB e TANL), o montante mínimo e máximo de subscrição do depósito a prazo, o regime de penalização em caso de mobilização antecipada, o tipo de taxa de juro (fixa / crescente) e a indicação da exigibilidade ou não de novos capitais para poder aceder ao depósito a prazo concreto.
Centrámo-nos em prazos mais comuns e evitámos contas de aforro, contas vocacionadas para jovens e contas destinadas exclusivamente a captar novos clientes. Acrescentámos ainda para cada depósito a data da recolha da informação para melhor referência. De momento, são estas as tabelas disponíveis na página de Depósitos a Prazo (exige a instalação gratuita do Acrobat Reader).
Melhores Depósitos a Prazo: novidades em breve
Desde 2007 que temos vindo a actualizar as ligações para a informação dos depósitos a prazo disponíveis para constituição em Portugal. Este mês, mais uma vez, estamos a proceder à respectiva actualização. Mas neste momento mais do que referir o incremento da oferta e da publicidade bancária em torno dos depósitos de taxa crescente de médio e longo prazo (com uma ligeira subidas das remunerações face a meses anteriores) assinalamos o compromisso de passarmos a divulgar uma tabela comparativa (e respectivos rankings) com informação básica sobre os depósitos mais interessantes de cada Instituição Financeira, informação essa que faremos acompanhar das respectivas ligações para a Folha de Informação Normalizada de cada depósito. Este exercício permitir-nos-á acompanhar com mais detalhe quais as melhores ofertas para os vários prazos de depósitos disponíveis em cada momento.
O trabalho está em fase de conclusão e contamos passar a divulgá-lo frequentemente muito em breve, contando desde já com o contributo dos nossos leitores sempre interessados e atentos. Esperamos que venha a ser um auxiliar, uma boa base para facilitar algumas escolhas e encontrar facilmente os sítios adequados para complementar a informação.
Durante alguns dias, enquanto se encontrar em fase de testes, a folha comparativa será disponibilizada em exclusivo aos nossos seguidores por e-mail e pelo facebook, sendo posteriormente difundida publicamente. Em breve… Ah, e claro, será inteiramente gratuita e apenas indicativa. Ninguém fica dispensado de confirmar junto das fontes oficiais a informação veiculada. Procuraremos minimizar o erro por todos os meios (bem como o desfasamento face a alterações e novidades) mas é só isso que humanamente é possível fazer.