Cuidado com as caixas ATM – Levantar dinheiro pode sair caro

Foi o jornal Sol que deu maior destaque à questão mas o problema já existe há alguns meses e tende a agravar-se com o alastramento das redes alternativas ao Multibanco e com a proliferação de cartões que acumulam funções de cartão de débito e de cartão de crédito. É preciso cuidado com as caixas ATM pois o ato de levantar dinheiro pode sair caro.

 

O que são as redes ATM? São diferentes do Multibanco?

ATM significa Automated Teller Machine o que traduzido para português significa Caixa Automática e é a expressão internacional utilizada para designar todas as caixas de pagamentos/recebimento bancárias automáticas no mundo. Em Portugal, em virtude do monopólio (até recentemente) da rede de caixa Multibanco gerida pela SIBS, ATM e caixa multibanco têm sido sinónimos.

ATM
ATM

Nos últimos meses têm sucedido duas alterações importantes. Por um lado, em virtude da crise bancária, as caixas multibanco têm fechado às centenas e, por outro lado, em virtude do forte crescimento do turismo (e não só) entraram no mercado outras redes que disponibilizam caixas ATM, geridas por entidades estrangeiras. Destacam-se as redes ATM Express e a Euronet Worldwide.

 

Qual é afinal o problema?

O problema é que um cartão que tenha duas funções: uma de débito e outra de crédito é encarado de forma completamente diferente pela rede Multibanco e pelas restantes redes de operadores estrangeiros. Se na rede multibanco é sempre visto como cartão de débito, nas restantes é sempre encarado como cartão de crédito. E os cartões de crédito têm comissões associadas para levantamentos que, na prática, assumem como sendo uma operação de “cash advance” ou seja de adiantamento de dinheiro… a crédito.

Por outras palavras, o problema está a surgir quando um cliente bancário nacional possui um cartão bancário que têm múltipla função de cartão de débito e cartão de crédito. Quando usa um mesmo cartão para fazer um levantamento na caixa multibanco da SIBS, a operação decorre normalmente sem custos adicionais cobrados. Quando o faz num ATM de outra rede, essa rede estrangeira assume que o levantamento se está a fazer através do cartão de crédito e não da funcionalidade de cartão de débito, cobrando assim uma comissão. No écran não surge qualquer aviso sobre o custo dessa comissão e o Banco de Portugal defende que o cliente já terá sido informado desse custo através do preçário do cartão quando o contratou.

Em suma, usar uma caixa ATM fora da rede multibanco, para quem tem um cartão que é simultaneamente cartão de débito e cartão de crédito, é como se estivesse no estrangeiro, ou seja, se pedir para levantar dinheiro, estará a pedir dinheiro emprestado, mesmo que tenha capital na conta à ordem. Note que mesmo no estrangeiro, nem sempre a caixa a que se desloca assume a função de crédito, mas isso dependerá do cartão e de eventuais acordos do banco emissor do cartão com outras redes estrangeiras.

 

Como evitar dissabores?

Procure informar-se junto do seu banco ou através da documentação que tenha guardado se o seu cartão tem a funcionalidade de crédito. Se não tiver, poderá usar a rede ATM que não é da SIBS (que não é Multibanco) sem receio pois o levantamento não dará origem a uma comissão. Caso contrário, evite as caixas ATM.

Talvez não fosse descabido o regulador (o Banco de Portugal) obrigar as caixas ATM de redes estrangeiras instaladas em Portugal a permitirem ao cliente optar pela modalidade de débito ou crédito quando estão a utilizar um cartão que é multifunções. Evitar-se-iam assim dissabores e um fator adicional de descrença no sistema bancário, por mais que tudo esteja explicado em algum preçário com letras mais ou menos miudinhas.

Se tiver algum relato ou informação útil complementar sobre este tema, não hesite em contactar-nos ou em deixar um comentário mais abaixo.

Eis a ligação para o artigo do jornal Sol.

5 comentários sobre “Cuidado com as caixas ATM – Levantar dinheiro pode sair caro

  1. É simples… usem um cartão de CRÉDITO que não esteja sujeito a COMISSÕES! Abram os olhos! Até porque, quando vão para o estrangeiro pagam comissões ABSURDAS para levantar $ e até mesmo efectuar pagamentos (fora da europa). Eu uso o cartão COFIDIS com a opção +por 1 euro, e evito qualquer comissão ou taxa em qualquer operação (e claro, obtenho 2% de CASH BACK de qualquer compra que faça!)

  2. Em minha opinião é mais uma ardilosa manha para extorquir aos mais incautos e desinformados, uns trocos que irão resultar em milhões para os mesmos do costume, pois estes andam sempre muito á frente. O banco de Portugal ááá…o costume comem do mesmo.

  3. A noticia, pelo menos a fotografia, não corresponde.
    A máquina da fotografia pertence a SIBS, gestora do sistema MULTIBANCO, neste caso denominada ATM EXPRESS.
    Esta ATM não cobra qualquer comissão estejam a utilizar um cartão de crédito ou cartão de débito.
    As ATm’s da rede EURONET essas sim poderão cobrar comissão de levantamento caso o cliente utilize um cartão de crédito ou um cartão dual (crédito e débito), neste último caso o sistema fará sempre a transacção utilizado a opção de crédito e ai cobra uma taxa de levantamento, atenção que não é o banco emissor do cartão que cobra mas sim a rede EURONET.

    Penso que a fotografia deveria ser actualizada por uma ATM da Rede estrangeira EURONET e não uma da rede SIBS, descredibilizando esta e as suas marcas MULTIBANCO E ATM EXPRESS.

    Como sabem em qualquer parte do mundo não existe “multibanco” existem sim ATM´s (Automated Teller Machine)

    E como referem.. “geridas por entidades estrangeiras. Destacam-se as redes ATM Express e a Euronet Worldwide.” não corresponde a verdade uma vez que a ATM EXPRESS é gerida pela SIBS.

    Quem informa (jornalista) deveria fazer o trabalho de casa e não colocar noticias sem esse trabalho efectuado, descredibilizando assim instituições e pessoas e induzindo em erro.

    E não não sou funcionário de nenhuma das partes nem nada tenho a ver com isso, apenas não acho correto a forma como está exposta a noticia.

  4. Obrigado. Vamos ter em conta o seu comentário e decidir. Obrigado.

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