Para que lhe interessa o ranking dos bancos com a conta Base mais barata? Se não passa os dias a transferir dinheiro para outros bancos ou a ir levantá-lo ao balcão e se não tem muitos débitos diretos em conta e não tem necessidade de mais serviços (recorrentes) além do uso regular de uma conta bancária para receber o salário/pensão e pagar as compras sem recurso ao crédito, a conta base (ou mesmo a de serviço mínimos bancários) pode interessar-lhe e permitir uma poupança significativa, em especial neste período de encarecimento das comissões bancárias.
Em julho de 2017 existiam 14 instituições bancárias com indicação de terem disponível para os seus clientes oferta de conta base, segundo apurado após consulta, no Portal do Cliente Bancário. Em 2015, no artigo “Comissões da Conta Base: qual o melhor banco?” tínhamos apurado apenas 8 bancos com este produto.
Mais o que é a conta base?
A conta base é um tipo de conta bancária que vem alargar o conjunto de serviços prestados pela conta de serviços mínimos bancários. A este propósito recomendamos a leitura de “Conta-base ou conta de serviços mínimos bancários?“. Trata-se de um tipo de conta padronizado que garante um conjunto de serviços de base idêntico em todos os bancos que a oferecem e que pretende ser uma forma de facilitar a comparação e a concorrência entre os bancos, devendo oferecer os serviços essenciais para que a maioria dos clientes bancários possa aceder ao sistema de pagamentos.
Está disponível a todos os clientes que cumpram com os mínimos de abertura de conta e pode implicar a cobrança de comissões.
Eis os serviços base comuns à conta base:
-
Abertura e manutenção de uma conta de depósito à ordem;
-
Disponibilização de um cartão de débito para movimentação da conta;
-
Acesso à movimentação da conta através de caixas automáticos, do serviço de homebanking e dos balcões da instituição de crédito (podendo as instituições limitar a três o número de levantamentos realizados aos balcões ou às transferências interbancárias no mesmo mês – além deste número podem cobrar valores extra);
-
Realização de depósitos, levantamentos, pagamentos de bens e serviços, débitos diretos e transferências intrabancárias nacionais.
Note-se que a conta base pode ter mais do que um titular, que pode ter várias contas base ou outras. Tipicamente as transferências para contas do mesmo banco são sempre gratuitas (mas é melhor confirmar no tarifário de cada banco).
Para comparar de imediato, recordamos os serviços, igualmente padronizados, que caracterizam as contas de serviços mínimos bancários:
A Conta de Serviços Mínimos Bancários só está disponível para clientes que não tenham nenhuma outra conta bancária. Este produto está disponível em todos os bancos e tem as seguintes características padrão:
- Custo máximo associado de €5,57 (em 2017) correspondente a 1% do salários mínimo nacional.
- abertura e manutenção de uma conta de depósito à ordem – a conta de serviços mínimos bancários;
- disponibilização de um cartão de débito para movimentação da conta;
- acesso à movimentação da conta de serviços mínimos bancários através de caixas automáticos, serviço de homebanking e balcões da instituição de crédito; e
- realização de depósitos, levantamentos, pagamentos de bens e serviços, débitos diretos e transferências intrabancárias nacionais a partir da conta de serviços mínimos bancários.
Note-se que as contas de serviços mínimos bancários não podem ter saldo negativo e que, sendo possível contratar outros serviços além dos padronizados (como por exemplo constituir depósitos a prazo, cartões de crédito, transferências interbancárias, etc) estes podem implicar o pagamento de comissões adicionais.
Ranking dos Bancos com a Conta Base mais Barata – Julho 2017
No Portal do Cliente Bancário acedemos a todas as ligações para as fichas de informação normalizada das 14 instituições bancárias aí referenciadas, complementámos a informação com dados divulgados nos sítios dos próprios bancos (nas situações em que essas ligações não estavam operacionais no Portal do Cliente Bancário) e construímos a tabela que apresentamos em baixo e que também pode ser descarregado no ficheiro em excel: Bancos com a Conta Base mais Barata em Julho 2017.
Em julho de 2017, o Banco CTT não apresenta qualquer indicação de comissão associada à Conta Base, referindo custos apenas caso se ultrapassem os serviços incluídos na oferta padrão e exige um saldo mínimo de abertura de €100. Neste último aspeto é batido pelo Crédito Agrícola que não exige nenhum valor mínimo de abertura e cobra a terceira comissão mais baixa.
Na segunda posição quanto ao valor mais baixo da comissão cobrada surge o Banco BIC Português que, em simultâneo, exige €250 como montante de abertura de conta.
O Deutsche Banco bate o recorde na comissão (€120, 45/ano) e o Banco Invest exige uns volumosos €5.000 para se poder abrir esta conta.
Entre os grandes bancos, a CGD destaca-se por cobrar o valor mais baixo €60 por ano. Não é ainda certo se este valor se manterá nos próximos meses, atendendo a que este banco está a rever em alta as suas comissões e atendendo ainda a que este é um dos banco em que a ligação para a FIN presente no Portal do Cliente Bancário não está operacional. O valor de €60/ano é contudo o que surge indicado no preçário em vigor deste banco, em julho de 2017.
A estes valores acresce sempre o imposto de selo, ou seja, mais 4% sobre o valor da comissão.
| Conta Base | ||||
| Instituição de crédito | Comissão (valor anual) | Acresce imposto | Montante mínimo de abertura | Ficha de Informação Normalizada |
| Banco CTT | € 0,00 | Imp. selo (4%) | € 100 | FIN |
| Banco BIC Português | € 24,00 | Imp. selo (4%) | € 250 | FIN |
| Crédito Agrícola | € 59,40 | Imp. selo (4%) | € 0 | FIN |
| Banco Invest | € 60,00 | Imp. selo (4%) | € 5 000 | FIN |
| Caixa Geral de Depósitos | € 60,00 | Imp. selo (4%) | € 100 | Em atualização |
| Banco Santander Totta | € 63,60 | Imp. selo (4%) | € 150 | FIN |
| Caixa Económica Montepio Geral | € 66,00 | Imp. selo (4%) | € 100 | FIN |
| Banco Comercial Português | € 72,00 | Imp. selo (4%) | € 0 | FIN |
| Novo Banco | € 72,00 | Imp. selo (4%) | € 250 | FIN |
| Novo Banco dos Açores | € 72,00 | Imp. selo (4%) | € 250 | FIN |
| Banco BPI | € 75,00 | Imp. selo (4%) | € 100 | FIN |
| Banco Bilbao Vizcaya Argentaria | € 78,00 | Imp. selo (4%) | € 250 | FIN |
| Banco Popular Portugal | € 78,00 | Imp. selo (4%) | € 250 | FIN |
| Deutsche Bank | € 120,45 | Imp. selo (4%) | € 250 | FIN |
Bons negócios!
Porque não incluem o ActivoBank? Só porque não lhe chama conta base? É que qualquer conta para particulares é sem despesas de manutenção para conta à ordem/cartão de débito/crédito/transferências bancárias.
A conta base tem um nome reservado que obriga os bancos a respeitar o padrão definido. Não temos como saber se há outras parecidas. Ou seja, sim, só consideramos os bancos que têm conta base tal como é indicado junto do Banco de Portugal.
Durante muitos, muitos, anos, mormente durante os governos de Salazar e Marcello Caetano, os bancos recebiam depósitos dos seus clientes e pagavam-lhes juros, mesmo relativamente a contas à ordem. Emprestavam esse dinheiro e recebiam juros, obtendo um diferencial que lhes permitia remunerar os depósitos dos seus clientes. Agora, nesta época de capitalismo selvagem e de ladrões infiltrados nos bancos, pagam juros a taxas miseráveis, mesmo em contas a prazo, e transformaram-se em parqueamentos de dinheiro pagos, pois exigem uma taxa para mantem a conta. E querem que a pessoas poupem. Bem fazem aqueles que gastam o que ganham.
Somos um país onde a ” lei da selva” impera, manda quem tem poder e rouba a quem menos tem.