Quais os depósitos a prazo com juros acima da inflação? Segundo os dados recolhidos a 16 de setembro de 2015 relativos a mais de 300 depósitos a prazo em oferta em Portugal, há pelo menos 87 depósitos a prazo diferentes com remuneração acima da taxa de inflação.
De qual taxa de inflação? Como a taxa de inflação está a acelerar há vários meses, em vez de usarmos a variação média mensal do últimos doze (0,2%) que demora a fazer refletir o movimento mais recente dos preços, considerámos como indicador avançado da inflação média nos próximos meses a última variação homólogo conhecida, ou seja, aquilo que os preços subiram no último mês face ao mesmo mês no ano 2014, ou seja, 0,7%.
Adicionalmente, para selecionar os depósitos que superam essa taxa de 0,7%, considerámos a taxa anual nominal líquida (TANL) que já desconta ao juro que o aforrador recebe, o IRS que é retido automaticamente pelo banco. Seleccionamos a taxa líquida de impostos, portanto.
E foi assim que chegámos a 87 depósitos a prazo distintos que superam a fasquia da taxa líquida de 0,7%, aos quais se juntam os certificados do tesouro poupança mais (que desdobramos por cinco aplicações com cinco prazos diferentes, de 1 a 5 anos).
É relevante sublinhar que nestas 92 aplicações há vários prazos de maturidade pelo que a expectativa de inflação nos próximos meses não terá igual relevância para todos. Será mais importante para um depósitos até um ano, por exemplo, mas para antecipar se um depósitos a cinco anos conseguirá bater a inflação e garantir um aumento do poder de compra o aforrador terá de projetar de alguma forma o que pensa vir a ser a evolução dos preços.
Mas como se classificam então estas 92 aplicações em termos de prazo? O gráfico seguinte ilustra qual a frequência de aplicações por prazo sendo .
Além do gráfico indicativo deixamos aqui também a lista completa das 92 aplicações com TANL acima dos 0,7% conforme consultado a 16 de setembro recordando que o leitor poderá construir as suas próprias listagens utilizando no nosso ficheiro excel com os mais de 300 depósitos a prazo que acompanhamos.
| Depósitos a prazo com taxas de juro superiores à inflação – setembro 2015 | |||||||||||
| Banco | Prazo | Nome do Depósito | TANB | TANL | Depósito Minimo | ||||||
| Nº | Unidade | ||||||||||
| Banco BIG | 3 | meses | Super Depósito | 2,8 | 2,016 | 500 | |||||
| Banco Privado Atlântico – Europa | 3 | meses | Boas Vindas | 2,75 | 1,980 | 2.500 | |||||
| Banco Carregosa | 3 | meses | Go Bulling Bem-Vindo | 2,75 | 1,980 | 5.000 | |||||
| BEST | 3 | meses | 2,75% já (Não Mobilizável) | 2,75 | 1,980 | 2.500 | |||||
| BBVA | 1 | anos(s) | Super 4+ | 2,75 | 1,980 | 1.000 | |||||
| ActivoBank | 6 | meses | Poupança Start | 2,5 | 1,800 | 3.000 | |||||
| ESTADO – IGCP | 5 | anos(s) | Certificados do Tesouro Poupança Mais | 2,25 | 1,620 | 1.000 | |||||
| ActivoBank | 3 | meses | Poupança Start | 2,25 | 1,620 | 3.000 | |||||
| ActivoBank | 1 | anos(s) | Poupança Start | 2,25 | 1,620 | 3.000 | |||||
| Invest | 3 | meses | Choice Novos Montantes | 2 | 1,440 | 2000 | |||||
| Invest | 6 | meses | Choice Novos Montantes | 2 | 1,440 | 2000 | |||||
| Invest | 1 | anos(s) | Choice Novos Montantes | 2 | 1,440 | 2000 | |||||
| Banco BIG | 6 | meses | Super Depósito | 2 | 1,440 | 500 | |||||
| ESTADO – IGCP | 4 | anos(s) | Certificados do Tesouro Poupança Mais | 2 | 1,440 | 1.000 | |||||
| BNI Europa | 1 | anos(s) | 1 ano | 2 | 1,440 | 5.000 | |||||
| Banco Privado Atlântico – Europa | 2 | anos(s) | Valor Crescente | 2 | 1,440 | 2.500 | |||||
| Montepio | 6 | meses | Super Depósitos Mais | 2 | 1,440 | 100.001 | |||||
| Finantia | 1 | anos(s) | Depósitos a Prazo | 1,85 | 1,332 | 50.000 | |||||
| Finantia | 2 | anos(s) | Depósito a prazo | 1,85 | 1,332 | 50.000 | |||||
| Finantia | 3 | anos(s) | Depósito a prazo | 1,85 | 1,332 | 50.000 | |||||
| Finantia | 6 | meses | Depósito a prazo | 1,85 | 1,332 | 50.000 | |||||
| Finantia | 3 | meses | Depósitos a Prazo | 1,85 | 1,332 | 50.000 | |||||
| BIC | 3 | anos(s) | DP Performance | 1,85 | 1,332 | 2.500 | |||||
| Banco Privado Atlântico – Europa | 1 | anos(s) | Juro Mensal | 1,85 | 1,332 | 10.000 | |||||
| Banco Privado Atlântico – Europa | 6 | meses | Mais Valor | 1,85 | 1,332 | 2.500 | |||||
| ESTADO – IGCP | 3 | anos(s) | Certificados do Tesouro Poupança Mais | 1,75 | 1,260 | 1.000 | |||||
| BNI Europa | 6 | meses | 180 dias | 1,75 | 1,260 | 5.000 | |||||
| Montepio | 6 | meses | Super Depósitos Mais | 1,75 | 1,260 | 10.000 | |||||
| Banco Privado Atlântico – Europa | 1 | anos(s) | Plus 12 Meses | 1,7 | 1,224 | 25.000 | |||||
| PrivatBank | 2 | anos(s) | Clássico | 1,7 | 1,224 | 100 | |||||
| PrivatBank | 3 | anos(s) | Clássico | 1,7 | 1,224 | 100 | |||||
| PrivatBank | 5 | anos(s) | Clássico | 1,7 | 1,224 | 100 | |||||
| Banco Privado Atlântico – Europa | 1 | anos(s) | 12 meses | 1,6 | 1,152 | 2.500 | |||||
| ActivoBank | 1 | anos(s) | Poupança Extra | 1,5 | 1,080 | 3.000 | |||||
| BIC | 6 | meses | Depósito Plus | 1,5 | 1,080 | 5.000 | |||||
| BIC | 2 | anos(s) | DP Crescente | 1,5 | 1,080 | 2.500 | |||||
| Invest | 6 | meses | + 180 dias | 1,5 | 1,080 | 2000 | |||||
| ESTADO – IGCP | 2 | anos(s) | Certificados do Tesouro Poupança Mais | 1,5 | 1,080 | 1.000 | |||||
| BNI Europa | 3 | meses | 90 dias | 1,5 | 1,080 | 5.000 | |||||
| Banco Carregosa | 3 | meses | Soma e Segue | 1,5 | 1,080 | 5.000 | |||||
| BIC | 1 | anos(s) | Sénior | 1,4 | 1,008 | 50.000 | |||||
| BIC | 1 | anos(s) | DP BIC Net | 1,4 | 1,008 | 10.000 | |||||
| Invest | 1 | anos(s) | Depósitos a Prazo | 1,4 | 1,008 | 75000 | |||||
| PrivatBank | 1 | anos(s) | Clássico | 1,4 | 1,008 | 100 | |||||
| BIC | 1 | anos(s) | Depósito Volta a Portugal | 1,35 | 0,972 | 5.000 | |||||
| Invest | 2 | anos(s) | Depósito 2 anos | 1,35 | 0,972 | 2.000 | |||||
| Invest | 5 | anos(s) | 5 anos e um dia | 1,35 | 0,972 | 2000 | |||||
| Invest | 1 | anos(s) | Super Depósito Crescente | 1,35 | 0,972 | 2000 | |||||
| BIC | 1 | anos(s) | DP Crescente | 1,3 | 0,936 | 2.500 | |||||
| BIC | 1 | anos(s) | Sénior | 1,25 | 0,900 | 25.000 | |||||
| Invest | 1 | anos(s) | Depósitos a Prazo | 1,25 | 0,900 | 20000 | |||||
| Montepio | 3 | anos(s) | Super Poupança | 1,25 | 0,900 | 2.500 | |||||
| ESTADO – IGCP | 1 | anos(s) | Certificados do Tesouro Poupança Mais | 1,25 | 0,900 | 1.000 | |||||
| Banco Privado Atlântico – Europa | 6 | meses | Plus 6 Meses | 1,2 | 0,864 | 25.000 | |||||
| Novo Banco | 1 | anos(s) | SuperRendimento | 1,2 | 0,864 | 500 | |||||
| BIC | 1 | anos(s) | Depósito BIC Mais | 1,15 | 0,828 | 2.500 | |||||
| BIC | 6 | meses | Depósito BIC Mais | 1,15 | 0,828 | 2.500 | |||||
| Invest | 6 | meses | Depósitos a Prazo | 1,15 | 0,828 | 75000 | |||||
| Banco BIG | 5 | anos(s) | Depósito a Prazo | 1,15 | 0,828 | 500 | |||||
| Banco BIG | 100 | dias | 200 dias | 1,1 | 0,792 | 500 | |||||
| Banco Privado Atlântico – Europa | 6 | meses | 6 meses | 1,1 | 0,792 | 2.500 | |||||
| Banco Carregosa | 1 | anos(s) | Rendimento Mensal | 1,1 | 0,792 | 25.000 | |||||
| BIC | 1 | anos(s) | Sénior | 1,1 | 0,792 | 2.500 | |||||
| BIC | 6 | meses | DP Crescente | 1,1 | 0,792 | 2.500 | |||||
| BIC | 1 | anos(s) | DP BIC Net | 1,1 | 0,792 | 500 | |||||
| BIC | 6 | meses | DP BIC Net | 1,1 | 0,792 | 10.000 | |||||
| Invest | 1 | anos(s) | Depósitos a Prazo | 1,1 | 0,792 | 2000 | |||||
| Banco BIG | 4 | anos(s) | Depósito a Prazo | 1,1 | 0,792 | 500 | |||||
| Banco BIG | 3 | anos(s) | Depósito a Prazo | 1,05 | 0,756 | 500 | |||||
| ActivoBank | 2 | anos(s) | Poupança Objectivo | 1 | 0,720 | 0 | |||||
| ActivoBank | 3 | anos(s) | Poupança Objectivo | 1 | 0,720 | 0 | |||||
| ActivoBank | 4 | anos(s) | Poupança Objectivo | 1 | 0,720 | 0 | |||||
| ActivoBank | 5 | anos(s) | Poupança Objectivo | 1 | 0,720 | 0 | |||||
| ActivoBank | 5 | anos(s) | Net Activo/Escolha o Prazo | 1 | 0,720 | 500 | |||||
| ActivoBank | 4 | anos(s) | Net Activo/Escolha o Prazo | 1 | 0,720 | 500 | |||||
| ActivoBank | 3 | anos(s) | Net Activo/Escolha o Prazo | 1 | 0,720 | 500 | |||||
| ActivoBank | 2 | anos(s) | Net Activo/Escolha o Prazo | 1 | 0,720 | 500 | |||||
| ActivoBank | 1 | anos(s) | Poupança Objectivo | 1 | 0,720 | 0 | |||||
| ActivoBank | 1 | anos(s) | Net Activo/Escolha o Prazo | 1 | 0,720 | 500 | |||||
| ActivoBank | 1 | anos(s) | Renda Mensal | 1 | 0,720 | 500 | |||||
| ActivoBank | 6 | meses | Renda Mensal | 1 | 0,720 | 500 | |||||
| ActivoBank | 6 | meses | Net Activo/Escolha o Prazo | 1 | 0,720 | 500 | |||||
| ActivoBank | 6 | meses | Poupança Objectivo | 1 | 0,720 | 0 | |||||
| BBVA | 1 | anos(s) | Online | 1 | 0,720 | 50000 | |||||
| Invest | 6 | meses | Depósitos a Prazo | 1 | 0,720 | 20000 | |||||
| Montepio | 18 | meses | Aforro 18 meses | 1 | 0,720 | 500 | |||||
| Montepio | 2 | anos(s) | Poupança Flexível | 1 | 0,720 | 10.000 | |||||
| Banco BIG | 2 | anos(s) | Depósito a Prazo | 1 | 0,720 | 500 | |||||
| Novo Banco | 6 | meses | SuperRendimento | 1 | 0,720 | 500 | |||||
| BEST | 3 | meses | Standard | 1 | 0,720 | 500 | |||||
| BIC | 1 | anos(s) | Nano-Micro DP | 1 | 0,720 | 100 | |||||
| Novo Banco | 18 | meses | Poupança Crescente | 0,983 | 0,708 | 1.000 | |||||