Frase do Diário Económico sobre as taxas de juro dos depósitos a prazo no artigo “Saiba como não perder dinheiro com a recessão”:
“Estão disponíveis em todos os bancos e as taxas oferecidas são muito semelhantes.”
No “As melhores taxas de juro em Portugal” a crítica a esta afirmação é demolidora. No artigo “O melhor depósito a prazo tradicional, não promocional é… (23JAN2008)” são apresentados vários exemplos, nomeadamente:
* Se tiver pelo menos 500€ para investir num depósito a 3 meses a CGD remunera a uma taxa anual bruta de 0,25%, podendo subir até aos 1,8% caso deposite mais de 25.000€ .
* No BPN para os mesmos 500€ e para o mesmo prazo a taxa anual bruta é de 3,25% podendo chegar aos 4,75% para montantes mais elevados.
Em suma, taxas de juro muito semelhantes?!
Mas os exemplos não se ficam por aqui. Uma nota final para o destaque ao BPN como um dos melhores bancos em termos de oferta de taxas de juro nos depósitos a prazo tradicionais feitos ao balcão; taxas que poderá comparar com as do resto do mercado consultando a listagem de endereços que temos compilada aqui na página “Taxas de depósitos a prazo“.
E depois há os certificados de aforro, que em geral são mais flexíveis que uma conta a prazo, e com um investimento mínimo de 5€, a darem 3,75% neste momento, sem contar com os prémios de permanência.
Exacto Snow. Esse exemplo também é referido no tal artigo do “As melhores taxas de mercado”.
Recomendo o SUPER DEPÓSITO – BANIF@FAST…já consegui taxas superiores a 5% por 1 ano, nada de 1 mês ou 3 meses como outros bancos.
Tudo isto é muito interessante mas será que ninguém pára para pensar porque é que os Bancos têm taxas diferentes… É que compram o dinheiro todo no mesmo sítio, certo? Então o porquê das diferenças??
Simples… Quando um Banco oferece muito mais que os outros isto significa que é mais barato pagar o que oferecem aos clientes do que financiarem-se no Mercado… O que deve pôr em causa a capacidade de liquidez dessa Instituição, não??
Não quero parecer pessimista e dar a entender que estes Bancos estão para fechar, nada disso! Mas podem por vezes ocorrer situações incómodas em que para mobilizar e levantar um depósito a prazo mais avultado se tenha de esperar até o Banco conseguir movimentar capitais até ser capaz de devolver o dinheiro ao cliente… Daí serem os Bancos mais “pequenos” os que oferecem melhores taxas… Ou aqueles de quem o mercado está mais desconfiado… Tipo Barclays 10%… LOL!
Ou então significa que como tem poucos clientes e não tem uma posição dominante no mercado local não podem abusar da margem que tiram entre o preço a que compram e o preço a que pagam – aliás com acontece em qualquer outro negócio.
E essa do Barclays ser um banco pequeno…
Acha mesmo que o Barclays paga um prémio de risco maior face à CGD quando ambos vão ao mercado comprar dinheiro? Parece-me que escolheu um mau exemplo.