Qual o melhor depósito a prazo para poupanças a partir de 2500€? (act.)
Tem pelo menos 2500€ para aplicar num depósito a prazo? Quais são neste momento (dados de 23 de Agosto de 2010) as melhores ofertas disponíveis no mercado português? Com base na informação que actualizámos recentemente na nossa página de depósitos a prazo, verifica-se que a melhor taxas de juro disponível no mercado é a do PrivatBank que remunera a 3,75% (TANB) os seus depósitos a 1, 2 e 3 anos. Para depósitos a 1, três e seis meses, é também o Privat Bank que lidera remunerando, neste caso, a 3%, 3,25% e 3,5%, respectivamente (TANB).
Se olharmos para o segundo lugar, em cada prazo que observámos, a situação não é tão de sentido único. O SantanderTotta oferece 1,25% a 30 dias, o Banco Popular oferece aproximadamente 3% (depende do cálculo preciso da Euribor) a 3 meses, é também o banco com melhor oferta a seis meses e a um ano: 3% – sempre TANB.
Para prazos mais longo destacam-se o BES a dois anos (2,75% – TANB), o BPN a 3 anos (2,75% de TANB), o BIG a 4 anos (3,38%, TANB) e, finalmente, o Finibanco a 5 anos oferecendo 3,30% (TANB).
Apenas um Banco desceu as taxas de juro dos depósitos a prazo em Agosto 2010
O PrivatBank foi a única instituição financeira que identificámos como tendo descido as taxas de juro com que remunera a maioria dos seus depósitos a prazo. Entre os restantes bancos detectámos manutenções ou subidas, nalgunas casos significativas e transversais como no caso do BES e Montepio Geral, noutros pontuais como sucedeu com o Banco Popular. Como habitualmente as remunerações dependem não só do prazo dos depósitos mas também da fidelização e dos montantes envolvidos.
Chegámos a estas conclusões sumárias e não taxativas após termos actualizado o nosso comparativo com as melhores taxas de juro praticadas nos depósitos a prazo disponíveis no mercado português (clique aqui para aceder). Ainda que o exercício não seja exaustivo (implica consulta e recolha, caso a cas,o da informação disponibilizada publicamente, na internet, por cada instituição financeira), cremos que é relevante e complementar a outra habitualmente divulgada nos media. Como sempre convidamos os nossos leitores a consultarem as Fichas de Informação Normalizada obrigatoriamente divulgadas pelos Bancos para fazerem as comparações finais.
Em termos sumários, apesar da descida das taxas, o PrivatBank continua a liderar em quase todos os prazos de depósitos que analisamos ainda que o diferencial se tenha esbatido.
Banco Best: 4% a 3 meses com juros pagos à cabeça (act.)
No final desta semana contamos ter actualizadas as nossas tabelas com as melhores taxas de juro de depósitos a prazo não promocionais praticadas pelos bancos a operar em Portugal para vários prazos (sabemos desde já que houve subidas importantes da remuneração em alguns prazos nas últimas semanas), mas hoje destacamos aqui duas ofertas exclusivamente dedicadas a novos clientes, produtos que habitualmente não seguimos no nosso comparativo, precisamente por serem particularmente efémeros, promocionais e limitados no universo de clientes que visam. Mas se tiver algumas poupanças de parte e está a procurar um banco online (que, por regra, promoções à parte, costumam oferecer melhores juros que os bancos tradicionais) talvez estas ofertas lhe interessem:
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Há cabeça o Depósito Blue do Banco Best que remunera 4% (TANB) a três meses*, não permite mobilização antecipada e não é renovável, possuindo a característica peculiar de entregar os juros ao cliente no momento da constituição do depósito. O montante mínimo é de 2500€ e o máximo de 50.000€.
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No Big Online destacamos o depósito a 5% (TANB) a dois meses, igualmente só para novos clientes, não renovável, mobilizável com perda de juros e com montante mínimo de 500€ e máximo de 25.000€ – juros pagos no final.
As subscrições são naturalmente feitas online recorrendo às ligações indicadas ou a outras presentes nos respectivos sítios. Bons negócios!
* Esta ligação não é patrocinada mas poderá gerar receitas para o Economia & Finanças em caso de subscrição do produto por parte dos leitores.
ADENDA: Foi-nos indicado, já depois de termos escrito este artigo, de que segundo a Agência Financeira haveria um outro depósito a prazo a 3 meses, não promocional, que bateria o aqui referido do Banco Best. Tratar-se-ia de um Depósito a Prazo (DP 5) com uma TANB de 5% para montantes acima dos 250€. Consultando o sítio do referido banco não encontrámos contudo qualquer referência a tal produto, tendo encontrado um Depósito a Prazo a 3 meses (Netbanco) que remunera 1,75%, ou seja, claramente menos que os acima referidos.
Quais os três melhores depósitos a prazo a um ano a partir de 500€?
Se tem algum dinheiro à ordem (pelo menos 500 euros) e quer pô-lo a render durante um ano num depósito a prazo, qual é a melhor oferta existente no mercado por estes dias (Agosto de 2010)?
Segundo a nossa tabela de depósitos a prazo a um ano, para valores a partir dos 500€ a melhor oferta é a do PrivatBank com 4,25% de TANB. Mas se tem alguma alergia quanto ao Privat por ser Letão e ter parte da sua garantia assente no sistema de garantia de depósitos Letão, o top 3 restante é o que se segue:
- Banco Popular – Depósito Ouro: TANB de 3%, a partir de 300€ até 500 mil€ e só para novos capitais colocados no banco ou novos clientes;
- Banco Big – Depósito a Prazo: TANB de 2,3%, a partir dos 500€
- Activo Bank – Net Activo 360: TANB 2,125%, a partir de 500€.
Sem surpresa os depósitos a prazo constituidos pela internet destacam-se mas há mais ofertas para quase todos os gostos e níveis de poupança na nossa página especializada em Depósitos a Prazo. Nela encontrará também as ligações para as Fichas de Informação Normalizadas dos depósitos aqui referidos. Não deixe de consultar.
As melhores taxas de juro em Julho/Agosto 2010 (depósitos a prazo)
Arquivado em: Consumo e Produtos, Dinheiros, Instituições Financ.
A tarefa é interminável mas o esforço é útil: quais são as melhores taxas de juro disponíveis para depósitos a prazo neste momento? Foi isso que tentámos apurar ao longo dos últimos dias e que hoje, depois de alguns testes e recolha de contributos, divulgamos de forma pública mais abrangente. Na nossa habitual página sobre Depósitos a Prazo poderá a partir de agora encontrar informação adicional que procuraremos ir actualizando sempre que possível e que permitirá ir estabelecendo os rankings dos melhores depósitos a prazo olhando em particular para a sua remuneração.
Assim, nesta fase temos disponíveis várias tabelas com aqueles que julgamos serem as melhores ofertas existentes no mercado. Nas referidas tabelas decidimos incorporar a ligação à Folha de Informação Normalizada (FIN) de cada depósito, uma peça muito útil para comparações entre diferentes depósitos, mas decidimos também de forma sintética incluir a taxa de juro praticada (TANB e TANL), o montante mínimo e máximo de subscrição do depósito a prazo, o regime de penalização em caso de mobilização antecipada, o tipo de taxa de juro (fixa / crescente) e a indicação da exigibilidade ou não de novos capitais para poder aceder ao depósito a prazo concreto.
Centrámo-nos em prazos mais comuns e evitámos contas de aforro, contas vocacionadas para jovens e contas destinadas exclusivamente a captar novos clientes. Acrescentámos ainda para cada depósito a data da recolha da informação para melhor referência. De momento, são estas as tabelas disponíveis na página de Depósitos a Prazo (exige a instalação gratuita do Acrobat Reader).
Melhores Depósitos a Prazo: novidades em breve
Desde 2007 que temos vindo a actualizar as ligações para a informação dos depósitos a prazo disponíveis para constituição em Portugal. Este mês, mais uma vez, estamos a proceder à respectiva actualização. Mas neste momento mais do que referir o incremento da oferta e da publicidade bancária em torno dos depósitos de taxa crescente de médio e longo prazo (com uma ligeira subidas das remunerações face a meses anteriores) assinalamos o compromisso de passarmos a divulgar uma tabela comparativa (e respectivos rankings) com informação básica sobre os depósitos mais interessantes de cada Instituição Financeira, informação essa que faremos acompanhar das respectivas ligações para a Folha de Informação Normalizada de cada depósito. Este exercício permitir-nos-á acompanhar com mais detalhe quais as melhores ofertas para os vários prazos de depósitos disponíveis em cada momento.
O trabalho está em fase de conclusão e contamos passar a divulgá-lo frequentemente muito em breve, contando desde já com o contributo dos nossos leitores sempre interessados e atentos. Esperamos que venha a ser um auxiliar, uma boa base para facilitar algumas escolhas e encontrar facilmente os sítios adequados para complementar a informação.
Durante alguns dias, enquanto se encontrar em fase de testes, a folha comparativa será disponibilizada em exclusivo aos nossos seguidores por e-mail e pelo facebook, sendo posteriormente difundida publicamente. Em breve… Ah, e claro, será inteiramente gratuita e apenas indicativa. Ninguém fica dispensado de confirmar junto das fontes oficiais a informação veiculada. Procuraremos minimizar o erro por todos os meios (bem como o desfasamento face a alterações e novidades) mas é só isso que humanamente é possível fazer.
Depósito a Prazo Blue: nova proposta do Banco Best
Com o crescente investimento bancário em cativar recursos a nível interno, a análise dos depósitos a prazo e suas taxas justifica um acompanhamento mais frequente e pormenorizado. Hoje, falamos de uma proposta concreta do Banco Best dirigida a novos capitais colocados no banco. Chamam-lhe Depósito a Prazo Blue e caracteriza-se por ser uma aplicação a 90 dias, para depósitos desde os 2500€ até aos 50 mil € e que remunera a 4% TANB.
Sublinhe-se que o capital não é resgatável antecipadamente e que os juros são creditados no início do período e não no final como é usual. Para mais detalhes pode analisar Ficha de Informação Normalizada. Para comparar com o resto do mercado pode espreitar a concorrência em busca da melhor taxa de juro dos depósitos a prazo.
Uma última nota para recordar que a taxa liberatória de IRS associada aos depósitos a prazo subiu para 21,5%, uma informação que não está actualizada no sítios da internet de algumas Instituições Financeiras. Neste caso, a TANL do depósito será de 3,14%.