CMVM disponibiliza série longas com variáveis sobre a actividade do regulador e sobre os mercados
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Se procura dados estatísticos sobre contra-ordenações e coimas aplicadas pela CMVM (Comissão do Mercado de Valores Mobiliários) e sobre as actividades de intermediação financeira, de capital de risco, de titularização de créditos e dos fundos de investimento poderá agora recorrer ao sítio na internet da própria CMVM para descarregar os dados.
As séries iniciam-se entre 1991 e 2005, conforme a disponibilidade dos dados e vão até à actualidade estando prometidas actualizações periódicas. O objectivo é, segundo a CMVM “facilitar o acesso a informação sobre a evolução das diferentes actividades que integram o mercado de instrumentos financeiros e, como tal, a realização de estudos e trabalhos de investigação académica.“
Eis a ligação para o comunicado da CMVM e a ligação para as Séries Cronológicas da CMVM.
Dicas para vendar a sua casa (mais) depressa
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Já conhece a iniciativa Salvo Positivo da Caixa Geral de Depósitos? Trata-se de um sítio informativo e formativo alojado num subdomínio do sítio da CGD que procura responder a algumas necessidades de informação e de formação dos consumidores e clientes bancários. Em certa medida, combina um glossário mais… fashion com alguns conteúdos estimulantes como boas animações em vídeo.
Se continuar a ser alimentado com conteúdos até poderá ser considerado um portal do cliente financeiro não profissional. Além de sugerir dicas sobre como vender a sua casa mais depressa de que se dá de seguida o exemplo do vídeo disponibilizado, oferece alguma informação (ainda que básica) sobre várias questões como:
Uma boa iniciativa do (ainda) banco público e um bom serviço ao cliente desde que este entenda estas breves explicações como um aperitivo para se informar melhor e de forma mais profunda sobre alguns dos produtos financeiros abordados. Como dissemos, a informação é básica e não é, em regra, suficiente para fundamentar um sentimento de segurança sobre todos os produtos abordados. Em todo o caso, iniciativa meritória, daí o nosso destaque. Eis agora o vídeo:
Como vender a sua casa from Saldo Positivo on Vimeo.
Fundos imobiliários fechados: a isenção de IMI e IMT vai acabar
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“Os fundos de investimento imobiliários mistos e fechados vão passar a pagar a totalidade do imposto municipal sobre imóveis (IMI) e sobre transacções (IMT) dos edifícios pertencentes às suas carteiras.
Até aqui, estes fundos gozavam de uma isenção de 100% sempre que os participantes dos fundos fossem investidores institucionais, e de 50% no caso de existirem também investidores particulares. Só mantêm as referidas isenções fiscais os fundos abertos, que permitem a entrada e saída regular dos investidores.
A indústria de fundos de investimento imobiliários (FII) foi apanhada totalmente de surpresa com uma alteração fiscal de última hora à proposta de Orçamento do Estado para 2010. (…)”In Negócios.
Mais um exemplo de equidade serôdia. Esperemos que seja verdade, os restantes contribuintes agradecem, encarecidamente.
Simulador de PPR de Fundos de Investimento – qual é o melhor? (II/II)
Na sequência do artigo da semana passada,”Qual é o melhor PPR – Simuladores para PPR (I/II)“, onde se abordava o simulador de PPR que são Seguros de Vida, hoje apresenta-se um outro simulador, igualmente gerido por um regulador, mas desta feita pela CMVM, centrado nos PPR que são Fundos de Investimento. No seu sítio a CMVM disponibiliza um simulador genérico sobre Fundos de Investimento (a que também chama “organismo de investimento colectivo”) onde apresenta, após alguma informação pedida ao utente, para o Fundo que se quer analisar, dados como:
- Comissão de Subscrição;
- Taxa Global de Custos;
- Comissão de Resgate.
Permite-se ainda comparar vários fundos. Mas como se pode chegar aos PPR? Logo no início do simulador, quando é perguntado que fundo quer simular, se escrever apenas “PPR” na caixa de selecção surgir-lhe-ão os nomes dos 14 Fundos de Investimento que são PPR. Perante esta listagem poderá efectuar as simulações e comparações que entender. Naturalmente, se souber de antemão o nome do fundo que lhe interesse pode dispensar este passo. Infelizmente este simulador não dá indicações sobre as rentabilidades passadas mas faz a pedagogia de simular qual o peso dos custos inerentes ao Fundo para o cenário de rentabilidade esperada que o utente projecta vir a obter. E além disso, como se sabe, rentabilidades passadas não dão qualquer garantia de rentabilidades futuras.
Os custos com comissões são um dos aspectis mais relevantes para condicionar a rentabilidade líquidas dos fundos, por isso, não desvalorize algum investimento de tempo numa comparação. Bons negócios!
Simulador para PPR, Fundos de Investimento, Intermediação Financeira e Telecomunicações
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Qual é o melhor PPR? Agora foi a vez do ISP sintetizar a informação sobre Planos de Poupança Reforma (PPR) em Portugal e dar uma ajuda na resposta à pergunta. Aos poucos, os reguladores vão seguindos as melhores práticas na sua área de acção. Assim, já temos:
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o simulador de tarifários nas comunicações (Anacom) designado por “Observatório de Tarifários” que permite simular custos das telecomunicações oferecidos por prestadores de serviços nacionais;
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os simuladores de custos com Intermediário Financeiros e com Fundos de Investimento da CMVM que premitem, respectivamente, antecipar custos com operações financeiras juntos de operadores credenciados, bem como perspectivar o impacto ao nível da rentabilidade dos Fundos de Investimento associado às multiplas comissões cobradas.
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Desde 31 de Dezembro, temos o Instituto de Seguros de Portugal a disponibilizar um sistema divulgação de informação sobre comissões e rendibilidade dos Planos Poupança Reforma. Não é bem um simulador mas antes uma tabela onde se apresentam sinteticamente os dados fundamentais para permitir a comparação entre PPR, como seja comissões de Aquisição ou Subscrição, de Transferência, de Reembolso ou Resgate ou as rentabilidades efectivas e/ou garantidas. Na prática, ainda que se tratando de um comparativo simples, poderá ajudar a definir qual é o melhor PPR na perspectiva do cliente.